Que vous envoyiez de l'argent à une famille qui vit à l'étranger ou que vous soyez propriétaire d'une entreprise en ligne qui doit payer des fournisseurs étrangers ; Les Russes, les Biélorusses, les Ukrainiens et les autres résidents de la CEI ne sont pas étrangers aux transferts d'argent internationaux.
Mais avec 2,4 millions de résidents de la CEI qui envoient de l'argent à l'étranger chaque année, et un cinquième qui envoie plus de 2 000 dollars par an, selon une étude de 2016, en avons-nous pour notre argent ?
Alors, comment pouvez-vous éviter les erreurs courantes de transfert d'argent international pour tirer le meilleur parti de l'envoi d'argent à l'étranger ?
1. Assurez-vous d'avoir les bonnes informations sur le destinataire (et saisissez-les correctement)
Fournir des informations de compte incorrectes lors de l'envoi d'argent peut s'avérer coûteux. Selon l'Australian Securities and Investments Commission (ASIC), 83% des erreurs de transaction se produisent lorsque les gens saisissent les mauvais détails de compte bancaire (généralement le BSB ou le numéro de compte) de leur destinataire. Des erreurs de transaction peuvent également se produire si vous choisissez le mauvais destinataire ou si le destinataire vous a fourni des informations de compte incorrectes.
Pour envoyer un virement international, vous devez vous assurer que vous avez correctement fourni les informations suivantes :
- le nom complet du destinataire, le nom du compte et l'adresse personnelle
- devise que vous souhaitez échanger
- compte bancaire du bénéficiaire (il peut s'agir d'un IBAN - numéro de compte bancaire international)
- Code SWIFT ou code d'identification bancaire (BIC) de la banque du bénéficiaire.
Vous devez toujours vérifier les détails avant d'autoriser un transfert, car il peut être difficile pour votre fournisseur de transfert d'argent de retrouver et de restituer les fonds s'ils sont envoyés à la mauvaise personne. Si vous constatez que vous avez fait une erreur, veillez à en informer votre banque ou votre prestataire de services de transfert dès que possible, car une petite procédure peut être nécessaire pour retirer vos fonds si vous les laissez trop tard.
Par exemple, la Commonwealth Bank remboursera votre argent si vous signalez une erreur de transfert d'argent dans les dix jours ouvrables - tant que vos fonds sont toujours sur le compte du destinataire et que l'erreur était réelle. Cependant, si vous signalez l'erreur après dix jours ouvrables, le processus de remboursement de la Commonwealth Bank peut être plus long ou plus compliqué.
Bien que les délais et les processus de retour puissent varier d'une banque ou d'un fournisseur de transfert à l'autre, il est toujours important de vous assurer que vous disposez des informations correctes en premier lieu et de contacter le destinataire pour vous assurer qu'il a bien reçu le transfert.
2. Faites attention aux taux de change.
Les taux de change peuvent changer rapidement en fonction des conditions du marché, et les frais de transfert peuvent (et s'accumuler) à votre insu - voici pourquoi c'est important :
- surveiller les taux de change
- comparer les prestataires de transfert d'argent pour connaître des tarifs compétitifs pour votre budget
- lire les petits caractères de votre mandat
- transférez votre argent au meilleur moment (selon l'évolution du marché) pour obtenir le meilleur taux possible.
Le montant en lequel votre argent est converti est déterminé par la force du taux de change le jour du transfert. Par exemple, si vous transférez de l'argent à une famille au Royaume-Uni et que le taux de change fluctue légèrement d'un jour à l'autre, même une différence de taux de change de 0,1 peut affecter la conversion de votre argent, comme le montre l'exemple ci-dessous.
| Taux de change | |||
| Montant envoyé | 0,56965 | 0,57439 | 0,58482 |
| 1000 dollars australiens | 569,65 £ | 574,39 £ | 584,82 £ |
| 2 000 dollars australiens | 1139,30 £ | 1148,78 £ | 1 169,64 € |
| 5000 dollars australiens | £2848.25 | £2871.95 | £2924.10 |
| NB : Ces taux de change ne sont que des exemples et ne sont pas des taux réels. | |||
De plus, le taux de change proposé par le prestataire de transfert d'argent ou la banque peut être légèrement augmenté pour un petit profit. Il convient également de noter que les tarifs affichés dans les actualités ou les recherches Google peuvent êtrede gros (prix pratiqué par les banques pour les transactions internationales de gros) outaux interbancaire (taux pratiqué entre banques).
Lorsque vous comparez des transferts d'argent internationaux, vous devez toujours vérifier le taux de change au moment de la transaction pour vous assurer qu'il est celui que vous attendiez.
3. Méfiez-vous des frais (certains d'entre eux sont cachés).
Lors d'un transfert d'argent international, le prestataire de services facture généralement des frais initiaux fixes pour traiter votre transfert ; ceci est communément appelé frais de transaction, de service ou de transfert.
Cependant, d'autres frais peuvent s'appliquer ultérieurement lors de votre transfert d'argent international, notamment :
- commissions d'une banque intermédiaire ou de tiers.Ces frais sont facturés par toutes les banques temporaires utilisées pour transférer votre argent vers un autre pays. Gardez à l'esprit que ces frais bancaires intermédiaires ne sont pas liés au service de transfert d'argent que vous choisissez, mais sont liés à la banque de votre destinataire pour transférer des fonds sur le compte bancaire du destinataire.
- percevoir des honoraires.Il s'agit de frais de compte facturés par la banque ou l'institution financière du destinataire et peuvent inclure des frais administratifs et d'expédition pour le traitement d'une transaction.
- commissions de conversion/échange.Lors de la conversion d'une devise dans une autre, des frais de change sont facturés. Ces frais peuvent être payés d'avance ou peuvent être déduits des fonds transférés si une banque étrangère doit les échanger contre de la monnaie locale.
La bonne nouvelle est que tous les fournisseurs de transfert d'argent ne facturent pas de frais, ou certains peuvent y renoncer dans certains cas (par exemple, lorsque vous transférez plus d'un certain montant). Cependant, il est important de savoir quels frais vous devrez payer et comment ils peuvent affecter le montant final qui sera remis à votre destinataire.
4. Échangez la devise avant le transfert.
Si vous échangez vos dollars australiens contre de la monnaie localede face envoyer de l'argent à l'étranger, vous pouvez profiter du taux de change offert ce jour-là.
Par exemple, si vous envoyez1000 dollars australiens aux USA le lundi au taux de change0,71909 et les échanger le jour même, le destinatairerecevra 719,09 $ .
Si vousne pas convertissez votre argent immédiatement, ce taux de change peut changer avant qu'il n'atteigne votre destinataire. Cela signifie que le montant final reçu par votre bénéficiaire peut être inférieur à ce que vous aviez prévu.
Ainsi, si le taux de change initial0,71909 tombera à. 6 1909 au moment où votre argent atteint le destinataire, le destinataire peut recevoir environpour 100 dollarsmoins, qu'ils obtiendraient si vous échangeiez immédiatement la devise contre des dollars américains (de votre côté).
Le change de devises lors de votre premier transfert d'argent vaut vraiment la peine d'être pris en compte si le montant que vous devez envoyer n'est pas aussi flexible qu'un paiement professionnel, ou si vous devez envoyer un montant spécifique à quelqu'un à l'étranger.
5. Vérifiez le délai de livraison estimé pour éviter les retards de transfert.
Si vous avez besoin d'envoyer de l'argent à l'étranger dans un délai précis - que ce soit pour une transaction commerciale ou pour une famille vivant à l'étranger - il est important de vérifier combien de temps il faut pour envoyer votre argent avec chaque fournisseur et méthode de transfert (par exemple, l'argent en ligne international virement ou mandat-poste), et organisez le virement bien à l'avance pour éviter le risque d'un retard dans la livraison de l'argent.
Les transferts d'argent internationaux depuis l'Australie prennent généralement un à cinq jours ouvrables. Cependant, le délai de livraison réel peut varier en fonction d'un certain nombre de facteurs tels que :
- prestataire de services de transfert d'argent
- si l'argent doit passer par des banques intermédiaires (qui peuvent le retenir ou entraîner des frais de conversion)
- mode de paiement que vous utilisez
- dans quelle devise votre argent est échangé (les devises exotiques "non majeures" peuvent prendre plus de temps, comme la livre turque ou le rand sud-africain)
- différence de fuseaux horaires
- retards le week-end, les jours fériés ou les jours fériés (comme la période de Noël)
- heure de fermeture de la banque ou de la monnaie.
Certains fournisseurs peuvent proposer des transferts d'argent le jour même ; cependant, les transferts internationaux instantanés vous coûteront généralement plus cher car le fournisseur facturera des frais plus élevés et peut offrir un taux de change moins attractif - et selon le pays vers lequel vous envoyez de l'argent, cela peut prendre plus d'une journée. Traduire.
6. Transférez de grandes quantités moins souvent.
Si vous effectuez des paiements réguliers ou fréquents, planifiez soigneusement vos transferts d'argent internationaux, car chaque transfert s'accompagnera de frais de transaction. Ainsi, effectuer plusieurs petits virements peut finir par vous coûter plus cher - c'est pourquoi il serait plus rentable de transférer un gros montant si possible. Par exemple, si vous payez un fournisseur étranger, envisagez d'effectuer des virements mensuels plus importants au lieu de paiements hebdomadaires.
De plus, si vous transférez un montant important, la société de transfert peut être en mesure de vous proposer un meilleur taux de change, ce qui peut faire la différence pour une grosse somme d'argent. Cependant, vous devez toujours vérifier la limite de transfert avec votre fournisseur, car certains peuvent fixer un montant de transfert minimum ou maximum.
7. Trouvez une meilleure offre de transfert d'argent.
Bien qu'il puisse être pratique de transférer des fonds par l'intermédiaire de votre banque à un destinataire étranger, vous n'obtiendrez peut-être pas le meilleur taux de change et les meilleurs frais. Avant de transférer des fonds à l'étranger, il est important de comparer les services de transfert d'argent pour trouver l'offre qui convient le mieux à votre destination et à votre budget.
L'un des moyens les plus simples de trouver une bonne affaire (et potentiellement d'économiser de l'argent) est de comparer les transferts d'argent internationaux en quelques secondes avec notre outil de comparaison pratique. Notre service gratuit vous permet de comparer les frais de transaction, les délais de transfert et les taux de change.
De plus, nous fournissons une estimation du montant que votre bénéficiaire pourrait recevoir après application de ces taux de change et frais. Cependant, il est important de se lasser des frais externes supplémentaires qui peuvent encore s'appliquer et de confirmer tous les taux et montants finaux au moment de la transaction pour s'assurer que c'est exactement ce que vous attendiez.
