Il est difficile pour un travailleur d'imaginer qu'un jour il faudra épargner, et cela reste souvent en arrière-plan. Il est difficile de planifier quelque chose à long terme, c'est pourquoi, à la retraite, beaucoup ressentent immédiatement un manque d'argent. Selon le Center for Pension Research, seulement 38% des personnes ont l'habitude d'épargner pour l'avenir, 23% le font occasionnellement et le reste de la population n'affecte pas du tout d'argent.
Bien sûr, cela est facultatif. Mais économiser de l'argent n'est pas si difficile, et vous devriez être en mesure de planifier votre avenir et d'investir suffisamment d'argent dans vos années d'or. Vous pouvez vous tourner vers un conseiller financier qui pourra vous aider à créer les actifs nécessaires, mais vous-même pouvez faire beaucoup de choses simples afin de vous aider à épargner suffisamment à l'avenir.
1. Commencez à planifier votre budget mensuel
Si vous n'avez pas encore un budget bien planifié, alors bien sûr, il est trop facile de dépenser tout ce que vous gagnez. En établissant votre budget mensuel, vous pourrez voir quels paiements obligatoires vous avez et combien d'argent vous pouvez dépenser pour vos dépenses personnelles. Déterminez le pourcentage de vos revenus que vous pouvez transférer à la caisse de retraite.
2. Apprenez à cuisiner
Bien sûr, manger dans les cafés et les restaurants est génial. Mais cela peut prendre une part importante des revenus, et « manger » la partie des fonds que vous alliez mettre de côté. Dans la plupart des cas, manger à la maison sera moins cher. L'une des meilleures façons de s'entraîner à manger à la maison est d'apprendre à cuisiner délicieusement. Trouvez un livre de cuisine en ligne ou empruntez-le à la bibliothèque et essayez quelques recettes. Si vous ne savez pas par où commencer, envisagez de suivre un cours de cuisine et d'apprendre à préparer des repas au restaurant dans votre cuisine pour beaucoup moins d'argent.
3. Faites vos courses dans un magasin moins cher
La plupart d'entre nous ne vont dans un certain magasin que parce qu'il est situé à proximité, ou parce qu'il y a des vendeurs sympas, ou tout simplement parce que nous aimons être là-bas. Quoi qu'il en soit, d'autres magasins valent la peine d'être essayés. Vous serez surpris de voir combien vous pouvez économiser en achetant dans un autre magasin ou en passant de produits de marque à des produits ordinaires. En additionnant l'argent économisé à différents endroits, vous pouvez voir ce que vous pouvez bien économiser sur les produits et objets nécessaires.
4. Bénéficiez de réductions
Vous pouvez non seulement changer de magasin pour un magasin moins cher, mais il serait également sage de garder un œil sur les bonnes affaires. Cela ne signifie pas que vous devez devenir un accro du shopping à la recherche de remises, prenez simplement un peu de temps pour trouver le bon prix. En achetant à prix réduit, vous économiserez plus d'argent, ce qui signifie que vous pourrez augmenter votre transfert mensuel de fonds de pension.
5. Économisez au moins 15 % de vos économies
La plupart des conseillers financiers conseillent de faire don de 10 à 15 % de vos revenus à une caisse de retraite. Pour plus de confiance, il vaut mieux transférer 15 %, mais plus peut être fait si vous pouvez vous le permettre. En effet, à certains moments de votre vie, vous ne pourrez peut-être pas autant repousser. Par conséquent, lorsque vous le pouvez, économisez le montant recommandé.
6. Concentrez-vous sur une croissance stable, pas sur des revenus élevés
Comme on l'a dit à maintes reprises : l'investissement n'est pas une course de sprint, mais un marathon. Lorsque vous investissez dans la retraite, vous devez vous concentrer sur le long terme et non sur la possibilité de tirer un revenu rapide de votre épargne. Vous pouvez obtenir des revenus importants en peu de temps à partir d'actions ou d'autres instruments financiers, mais cela ne peut pas continuer tout le temps. Une partie importante du bien-être est, en dernière analyse, de petits buts et objectifs. Si vous ne savez pas comment faire cela, vous devriez demander l'aide d'un conseiller financier. Et plus tôt vous le faites, mieux ce sera.
7. Transférer les primes sur un compte de retraite
Dans certaines entreprises, il est d'usage de verser à leurs employés une prime annuelle. Et beaucoup de gens dépensent généralement cet argent, et il serait préférable de le transférer sur le compte d'épargne-pension. Les primes annuelles peuvent être considérées comme des revenus supplémentaires plutôt que comme des liquidités prévues dans un budget mensuel ou annuel. Selon les experts économiques, cet argent est le plus rentable pour investir dans une épargne-retraite ou pour rembourser des dettes à taux d'intérêt élevés, comme les cartes de crédit. La dernière chose que vous puissiez faire avec eux est d'aller dépenser.
8. Économisez sur les remboursements d'impôt
Semblable à la prime annuelle, la même chose peut être faite avec les remboursements d'impôt. Tout comme les bonus, les remboursements d'impôts sont également des revenus supplémentaires. Et bien qu'ils puissent également augmenter les revenus, ils seront toujours plus rentables à long terme dans un compte d'épargne ou de retraite. Bien sûr, il existe une tentation d'augmenter vos revenus dès maintenant, mais ne vous laissez pas emporter par elle.
9. Trouvez un emploi à temps partiel pour augmenter votre compte de retraite
Bien sûr, gagner de l'argent n'est pas toujours facile et possible pour ceux qui, entre autres, sont occupés par la vie de famille et n'ont pas le temps pour cela. Mais, si vous pouvez trouver le temps pour cela, vous pouvez gagner de l'argent pour votre pension. Il existe de nombreuses façons de gagner de l'argent supplémentaire ou de trouver un emploi à temps partiel. Si l'idée de passer votre temps à faire un travail à temps partiel ne vous séduit pas, alors pensez à une activité que vous appréciez vraiment. Par exemple, si vous aimez faire du yoga, pourquoi ne pas l'enseigner quelques fois par semaine.
10. Ouvrir un compte retraite le plus tôt possible
Plus tôt vous commencez à épargner pour la retraite, mieux c'est. Il est préférable de commencer au début de la vingtaine, mais si vous êtes plus âgé, ne vous inquiétez pas. Vous pouvez commencer dès maintenant. Demandez à votre employeur de verser des cotisations de retraite automatiques à partir de votre chèque de paie. Cela vous aidera à vous constituer plus rapidement un coussin financier pour votre retraite.
11. Ouvrir une cotisation individuelle de retraite si vous ne pouvez pas cotiser à la caisse de retraite
Il existe également une porte de sortie pour les travailleurs indépendants ou dont les employeurs ne versent pas une partie des revenus de leurs salariés à la caisse de retraite. Vous pouvez ouvrir une cotisation retraite individuelle. Il existe de nombreux gisements de ce type. Le choix qui vous convient dépend de votre situation financière personnelle et de la manière dont vous souhaitez conserver votre épargne jusqu'à la retraite. Si vous ne savez pas lequel choisir, contactez un conseiller financier.
12. Profiter de l'employeur
De nombreux employeurs cotisent un certain pourcentage au fonds de pension. Vous pouvez en profiter. Supposons que votre employeur déduise 5%, alors si vous ne donnez que 3% vous-même, alors vous perdez de l'argent que votre entreprise est prête à vous fournir. Par conséquent, si vous ne transférez pas au moins 5%, vous n'utiliserez jamais cet argent.
13. Combinez le dépôt de retraite et d'autres comptes de retraite
Au fil des ans, vous pouvez travailler pour plusieurs entreprises différentes et ouvrir différents types de comptes de retraite. Afin de ne pas les suivre tous séparément, il serait sage de les combiner en un seul. La raison principale est la diminution du nombre de contributions qui devront être versées aux différentes organisations. De plus, il est plus facile de suivre votre argent de cette façon. Bien sûr, lorsqu'il s'agit d'investissements, il n'y a pas deux personnes et situations qui se ressemblent, il est donc préférable de consulter un conseiller financier avant de prendre des mesures importantes.
14. Réduire les coûts inutiles
Où que nous allions, tout est propice à dépenser notre argent.Par conséquent, il n'est pas du tout difficile de dépenser plus que ce dont vous avez besoin, et parfois plus, si vous en avez. Faire un budget mensuel et s'y tenir peut vous aider à éviter ce genre de dépenses. Et aussi pour réduire les coûts inutiles, vous aiderez à vous désinscrire de la liste de diffusion des magasins. Il est très facile de les oublier, surtout si vous avez activé le paiement automatique, ce qui réduira rapidement vos dépenses personnelles. Concentrez-vous uniquement sur les choses nécessaires, et réduisez vos envies à quelques points avec lesquels vous pourrez vous chouchouter.
15. Vous ne devriez pas rembourser les cartes de crédit avec le paiement minimum
Les dettes de carte de crédit peuvent vous entraîner dans l'endettement, ce qui vous empêche d'économiser de l'argent sur votre compte de retraite. Il est préférable de se débarrasser dès que possible des dettes de crédit à taux élevé telles que les cartes de crédit. Sinon, vous devrez payer plus que le paiement minimum du prêt tout le temps. Le paiement minimum ne pourra pas rembourser la totalité de la dette et augmentera à l'avenir. Faites-vous une règle de rembourser un peu plus que ce que vous avez facturé, et vous serez surpris de découvrir à quelle vitesse cette dette disparaît.
16. Trouvez le meilleur taux de carte de crédit
Si vous devez utiliser des cartes de crédit, ne signez pas le premier accord que vous rencontrez. Faites une petite étude de marché dans ce domaine et choisissez la carte avec le meilleur taux ou d'autres avantages. De nombreuses cartes proposent des programmes attrayants, tels que des miles aériens, des remboursements d'achats ou des remises ou privilèges spéciaux. Bien sûr, de nombreuses remises et autres avantages sont très insignifiants, mais, comme dans le cas des investissements, s'ils sont utilisés correctement, ils peuvent représenter un bon montant.
17. Effectuez un paiement automatique sur des comptes de dépôt
Vous pouvez simplement oublier de transférer de l'argent sur votre compte de pension. Pour vous faciliter la tâche, mettez en place la traduction automatique de cette contribution. Ensuite, vous n'avez pas à y penser. L'argent sera simplement transféré lorsqu'il sera crédité sur votre compte principal.
18. Ne jamais retirer d'argent des dépôts et des comptes de retraite
Quelle que soit votre situation, ne retirez pas d'argent des comptes de retraite avant de prendre votre retraite. On estime que 21 % des personnes retirent de l'argent de leur compte de retraite, malgré le fait que cela s'accompagne d'un certain nombre de problèmes, notamment des amendes et des intérêts supplémentaires. De plus, cela contredit l'essence même de l'épargne-pension, qui implique une épargne pour l'avenir avec un revenu faible mais stable.
19. Acheter des voitures d'occasion
La première année, la dépréciation d'une voiture neuve est de 19 % en moyenne. De plus, la voiture perd la moitié de cette valeur dès que vous quittez la voiture. À première vue, il peut sembler judicieux d'acheter une nouvelle voiture qui n'a pas encore eu de propriétaire, mais ce n'est pas tout à fait vrai. Il est plus économique d'acheter une voiture d'occasion. Cela ne signifie pas que vous devez acheter une vieille épave. Le marché automobile propose des millions de voitures d'occasion en excellent état. Et, bien qu'ils se déprécient également avec le temps, vous devez comprendre qu'ils ont déjà perdu le plus grand pourcentage de la valeur.
20. Suivez les progrès, mais ne les poursuivez pas.
Lorsque vous décidez d'épargner pour la retraite, ne vous attardez pas sur les chiffres et les calculs. N'oubliez pas que pendant que vous êtes jeune, vous devez vivre une vie bien remplie et intéressante. Ne restez pas les bras croisés 50 ans avant la retraite, afin de ne pas regretter plus tard d'avoir passé vos jeunes années à vous ennuyer. En fin de compte, vous devez vous concentrer sur les réussites et les réalisations, mais ne pas vous y attarder. Il suffira de contrôler le compte de retraite tous les quelques mois. Si vous souhaitez le corriger ou apporter des modifications importantes, il est alors préférable de consulter un conseiller financier. Gardez une vision saine des choses et des dépenses, ce qui signifie que vous devez vous procurer un capital décent pour la retraite, mais en même temps, vivre pleinement pendant que vous êtes jeune.
21. Fixer la date approximative de la retraite
Beaucoup ne pensent même pas au moment où il est préférable pour eux de prendre leur retraite. En effet, c'est difficile à imaginer quand on est jeune, mais en fait, il serait sage de prévoir une réponse approximative à cette question, même si vous décidez à l'avenir que vous travaillerez plus longtemps. Il n'est pas nécessaire de fixer une date précise. Prévoyez une année approximative ou quelques années. Bien sûr, vous pouvez faire des ajustements au fil des ans.
22. Trouvez un bon conseiller financier
Consulter un bon professionnel de la finance est la clé pour créer un plan financier de qualité. Et le meilleur conseiller est quelqu'un qui comprend ce que vous voulez et ce que vous voulez faire après la retraite. C'est pourquoi il est si important de planifier et de fixer des objectifs à long terme. Si vous avez plusieurs idées de retraite à la fois, un bon conseiller peut vous aider à les planifier. Vous ne savez pas où aller ? Vérifiez auprès de la famille ou des amis qu'ils utilisent comme expert financier. En règle générale, la meilleure option consiste à rechercher par recommandations.
23. Contactez votre conseiller financier au moins une fois par an
Lorsque vous avez un conseiller financier et que vous avez établi un plan financier avec lui, vous devez alors le rencontrer périodiquement pour vous assurer que tout se déroule comme prévu. La plupart des experts conseillent de consulter au moins une fois par an. S'il vous semble que cela ne suffit pas, vous pouvez vous rencontrer une fois tous les six mois. Ne vous attardez pas sur ce que fait votre consultant. Mais, si vous voulez avoir un contrôle total sur vos finances, discutez en détail de tout changement apporté à votre plan financier.
24. Renoncer aux avantages sociaux
Si vous n'utilisez pas la sécurité sociale avant d'avoir 66 ans, ces prestations augmentent de 8 % après cet âge. C'est-à-dire que plus vous ne les utilisez pas longtemps, mieux c'est. N'utilisez pas les paiements de la sécurité sociale si vous n'y êtes pas obligé. Et, bien sûr, il serait préférable de vérifier auprès d'un conseiller financier quand il est préférable de le faire.
25. Évitez les dettes inutiles et inutiles
L'endettement peut être une chose plutôt désagréable, surtout s'il s'avère que ce n'était pas une nécessité. Il est préférable d'éviter les dettes telles que les cartes de crédit, les prêts automobiles inutilement importants et les autres paiements facultatifs et inutiles. La meilleure chose à faire est de vivre selon vos moyens sans contracter des prêts dont vous n'avez pas besoin. Les exceptions sont les prêts pour le logement, les voitures d'occasion ou l'éducation. Mais gardez à l'esprit que si vous contractez des prêts non pas pour des besoins, mais pour des besoins, vous devrez alors faire de gros efforts avant de pouvoir épargner pour la retraite.
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